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“黑色一星期”,股灾面前智能投顾能否经受住
浏览: 发布日期:2019-05-23

  智能投顾一直以来是互联网金融的热门话题,美国最早出现了 Wealthfront、Betterment初创公司,国内目前在该领域也有不少跟进企业,比如理财魔方和招商银行的摩羯智投。 近两年全球智能投顾的市场增长迅猛,很多人甚至认为智能投顾会在十年内成为大多数投资者的选择。

  近日,纽约股市三大股指大幅下挫,道琼斯工业平均指数2月6日下降1175点,2月8日继续暴跌逾1032点。美股的连续下跌,连带港股和A股也大幅震荡,市场投资者惊慌一片。

这种市场大幅震荡阶段正好是验证智能投顾的试验场,笔者一年来一直在观察成立于2014年12月的智能投顾企业理财魔方,理财魔方完整经历过2015年A股暴涨暴跌的洗礼,目前拥有十多亿的资产管理规模,行业排名暂居第一,那么2月初的这次股灾理财魔方表现又如何呢?

  2月6日理财魔方系统发出调仓美股信号

以理财魔方风险等级5为例,对于美股,理财魔方从2017年后半年就一直作为战术配置,坚持边打边撤,2017年9月9日将美股配置比例从12.69%降低到5.89%,2017年11月10日又再次将美股比例降到5.68%,2018年2月6日系统发出调仓信号,美股比例清仓为0%,适当降低港股和A股的比例,增持了货币基金。

  理财魔方2月6日美股清仓图

目前理财魔方风险等级5的配置为:信用债27.78%、利率债27.78%、货币基金7.60%、香港股票17.55%、A股15.93%、黄金3.36%,可以发现74%的资产配置在债券基金和货币基金上。

  理财魔方风险等级5调仓后2月10日资产配置图

  在理财魔方2月6日调仓后,标普500指数继续下跌4.25%,香港恒生指数下跌3.57%,上证指数下跌7.3%,由于资产配置分散,理财魔方下跌没有股票指数来得猛烈,笔者观察理财魔方用户群里绝大部分用户也因此选择继续留在理财魔方,留在投资市场。

  过去十多年,中国公募基金的平均年化收益率可以达到 19. 6%,但另一现实是70-90%的投资者却亏损。究其原因就是投资者在面对金融市场波动时,没有专业技能,没有投顾辅导,经常陷入追涨杀跌的恐慌性情绪,而智能投顾通过资产配置稳健投资,平滑波动率,降低回撤率,极大地克服人性中追涨杀跌的弱点,更加有效的控制和管理投资者的资金进出结构,实现投资者的资金长期留在投资市场内。其结果,对投资者来说通过长期投资能赚到钱,对于金融市场来说则能避免资金的追涨杀跌,增强金融市场的稳定性。